“南宫28NG相信品牌力量”智能合约消除信息不对称、建立信任并颠覆传统保险模式

本文摘要：全球保险行业价值数万亿美元，企业和个人管理自身风险的市场需求推展其大大发展。

全球保险行业价值数万亿美元，企业和个人管理自身风险的市场需求推展其大大发展。保险客户须自行承担风险，而是通过保险产品将风险转嫁给保险公司。保险费用将近占到全球经济活动的10%。

根据OECD数据表明，保险费总额占到全球GDP大约9%。保险推展了经济快速增长，因为大多数经济活动都依赖保险服务才能构建大规模快速增长。如果没储蓄险要，银行客户会把钱不存在银行；如果没产品解任险要，汽车制造商也会为客户获取产品质保。

保险既是创意技术获得广泛应用的前提条件，也是维护消费者的主要途径。然而，保险行业自身不存在信任问题，造成其无法充分发挥其经济潜力。

将分布式账本、智能合约和去中心化应验机融合，需要升级传统保险行业的基础架构，让保险公司和保险客户都借此获益。新型数字化保险产品将带给前所未有的安全性确保，并且将:· 为没保险的人群获取新的保险模式· 并未区块链产品和服务更有更好新的用户本文指出下一代数字化保险合约和风险移往产品将政治宣传未来保险业。去中心化保险平台Etherisc的创始人Renat Khasanshyn也对未来保险业与智能合约和加密货币经济的融合做到过某种程度的预测。

预测一：到2022年会发售新型自动化以及半自动化保险产品。1. 参数保险模型将在相当大程度上或甚至几乎由数据必要驱动2. 赔偿流程从中心化的组织移往至去中心化协议预测二：到2025年，最少不会经常出现五个去中心化自治权的组织（DAO）模式的保险合作社或非托管地式风险池（也称之为开放性金融或DeFi），参与者可以：1. 与他人承担风险2. 将风险转嫁到风险资本市场（即加密货币或再保险等传统资本市场，以及灾难债券等保险型证券）预测三：到2030年，将用于数字化合约新的打造出传统保险产品：1. 将传统保险合约升级至数字化保险合约，构建前所未有的隐私、透明度和确定性。2. 数字化保险合约构建灵活性的去中心化，根治单点过热风险，大幅度缩减必要和间接的合规和监管成本，并为没能力出售保险的人群减少保险费。

3. 为了更佳地解读上述这些预测，我们来详尽探究一下目前保险行业的瓶颈和潜在解决方案。信息不平面信息不平面是保险业的众多问题，当交易中一方比输掉方享有更加多信息时就不会产生信息不平面。保险客户对自己个人资产（个人身体健康、汽车、房产等）的实际价值和现状享有更加多信息。

而保险公司所掌控的信息则较较少，因此必需依赖保险客户获取的信息来确认其风险状况、保险费以及免赔额。以下几种情况可能会造成保险客户利用这种信息不对称作自己攫取利益。首先，他们不会有选择性地与保险公司共享信息，以取得最优惠的保险费。

其次，由于保险事故再次发生概率很低，保险客户往往每个月交纳保险费却看到任何实际的报酬。除此之外，保险客户的赔偿申请人必须取得保险公司审核。综上所述，保险客户很有可能经不住欲望瞒报信息。

另一方面，保险公司被骗保的事件层出不穷。在美国，除健康险以外的保险诈骗案造成保险公司每年损失大约400亿美元，并占总理缴金额的10%。保险客户一般来说不会高估不利于自己的个人信息，以取得更加较低额的保险费；他们还不会高估保险事故的严重性，以取得更加高额的赔偿；有时候甚至还不会同一事故多次赔偿。

保险行业花费了大量资源压制骗保不道德，这也造成保险费大大下跌，以开销行政管理、保险公司、赔偿和纠纷解决问题等成本。信息不平面造成了保单价格和价值流失。

虽然许多保险客户是真诚的，但保险公司在计算出来保险费基线的时候被迫考虑到潜在的骗保不道德，因此为了确保利润率必需提升保险费。信息不平面还造成保险公司和赔偿流程不仅劳命伤财，还极为简单繁复。保险费增高，赔偿时间缩短，这侵犯了保险公司与客户之间的信任关系，并使其陷于了一种恶性循环。

而这个问题可以用技术来解决问题。新的创建信任智能合约是在去中心化网络中运营的数字化合约，基于if/then逻辑（即“如果再次发生x，则继续执行y”）自动继续执行。智能合约由数据驱动，可信度低、公开发表半透明且以防伪造，合约双方都无法对其展开介入，这种新型合约可以替代传统保险合约处置赔偿。

数字化：虽然未来保险合约将变为DAO模式，但大多数保险合约——尤其是商业保险合约，都是必须双方签署证实的法律合约。因此急需研发出有人类和机器都能背诵的合约，这种合约也称作李嘉图合约。

李嘉图合约不仅能将实体合约电子化，还能较慢对所有格式的合约展开改动，并且合约中可以同时不存在代码和非代码条款。OpenLaw和Clause（录：其创建了一个取名为Accord Project的法律模板项目）等初创企业正在研发新的解决方案，将现有法律合约与新型分布式账本技术相结合。去中心化基础架构：智能合约是在分布式账本（如区块链）上运营和储存的软件程序。

合约将分布式账本作为后末端技术，可以取得传统后端系统不具备的价值，如高度确定性、以防伪造性以及可靠性。在去中心化的基础架构中，智能合约的确保、继续执行和结算都是基于数据自动继续执行的，须任何人为介入。

这种基础架构能提高合约的处置能力，并使其具备储存冗余度和以防伪造性，合约双方在继续执行过程中几乎无法介入。数据驱动：目前保险合约倚赖赔偿专员人为辨别展开赔偿，而智能合约则几乎依据数据继续执行，比如基于丧生证明书必要启动时寿险赔偿。保险智能合约必要由数据驱动将有助避免信息不平面。启动时合约继续执行的数据由可靠实体（如各种物联网设备）产生，因此保险公司可以几乎坚信其准确性。

这将大幅度减少人工赔偿处置成本，并使感官风险和实际风险的比例相似1：1。为了维护用户数据隐私，保险智能合约可以让用户自行自由选择否不愿为了取得更加多保险产品或更加优惠的保险费而共享隐私数据。

荐个例子，用户可以自由选择共享汽车物联网数据，以取得保险费优惠。

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